مقایسه صندوق همای و یاقوت آگاه: راهنمای نهایی انتخاب

📊 مقایسه جامع صندوق‌های همای و یاقوت آگاه: کدام برای شما مناسب‌تر است؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری همای و یاقوت دو نمونه از پرطرفدارترین و معتبرترین صندوق‌های درآمد ثابت تحت مدیریت کارگزاری آگاه هستند. هر دو این صندوق‌ها از نوع ETF یا قابل معامله در بورس می‌باشند و به دلیل ریسک پایین و بازدهی مناسب، مورد استقبال گسترده سرمایه‌گذاران قرار گرفته‌اند. اما شباهت‌های زیاد بین آن‌ها گاهی انتخاب را برای سرمایه‌گذاران دشوار می‌کند. در این مطلب، به بررسی دقیق تفاوت‌های این دو صندوق می‌پردازیم تا به شما کمک کنیم بهترین انتخاب را با توجه به هدف و شرایط خود داشته باشید.

🛡️ صندوق درآمد ثابت چیست و چه مزایایی دارد؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، یکی از بهترین ابزارهای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و کم‌ریسک در بازار سرمایه هستند. این صندوق‌ها با جمع‌آوری سرمایه خرد مردم، آن را در دارایی‌های کم‌ریسکی مانند اوراق مشارکت، اوراق خزانه اسلامی، گواهی سپرده بانکی و اوراق اجاره سرمایه‌گذاری می‌کنند. مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها و نقدشوندگی بالا از مهم‌ترین مزایای این صندوق‌ها محسوب می‌شود.

📝 انواع صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت عموماً به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

1. صندوق درآمد ثابت عادی

ترکیب دارایی‌های این نوع صندوق به شرح زیر است:

• ✅ حداقل ۸۵٪: اوراق بهادار با درآمد ثابت، گواهی سپرده و سپرده بانکی
• ✅ حداکثر ۱۰٪: سرمایه‌گذاری در سایر صندوق‌ها
• ✅ حداکثر ۱۰٪: سهام، حق تقدم سهام و اوراق اختیار معامله

2. صندوق درآمد ثابت نوع دوم

این صندوق‌ها شرایط سخت‌گیرانه‌تری دارند:

• ✅ حداقل ۹۰٪: اوراق بهادار با درآمد ثابت، گواهی سپرده و سپرده بانکی
• ✅ حداکثر ۵٪: سهام، حق تقدم سهام و اوراق اختیار معامله
• ✅ حداکثر ۵٪: واحدهای سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری

🕊️ معرفی صندوق همای آگاه | صندوقی با سود ماهانه

صندوق همای آگاه یک صندوق درآمد ثابت نوع دوم و از نوع ETF است. مهم‌ترین ویژگی این صندوق، پرداخت سود دورهای (معمولاً ماهانه) است. این ویژگی آن را به گزینه‌ای ایده‌آل برای افرادی تبدیل کرده که به دنبال یک درآمد ثابت و ماهانه مشابه سود بانکی، اما با بازدهی بالاتر هستند.

• نحوه معامله: خرید و فروش واحدهای این صندوق، همانند سهام، از طریق سامانه‌های معاملاتی آنلاین (مانند آساتریدر آگاه) و با جستجوی نام “همای” به سادگی انجام می‌پذیرد.
• میزان سود: در سال ۱۴۰۳، سود مؤثر سالانه این صندوق حدود ۳۵ درصد بوده است.
• مخاطب هدف: افراد کم‌ریسک، بازنشستگان و کسانی که نیاز به جریان نقدی ماهانه دارند.

💎 معرفی صندوق یاقوت آگاه | رشد مستمر سرمایه

صندوق یاقوت آگاه یک صندوق درآمد ثابت عادی و از نوع ETF است. برخلاف همای، این صندوق فاقد پرداخت سود دورهای است. سازوکار سوددهی در یاقوت به این شکل است که سرمایه‌گذاران از طریق افزایش ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) و اختلاف قیمت خرید و فروش واحدهای صندوق سود کسب می‌کنند.

• نحوه معامله: دقیقاً مانند صندوق همای، واحدهای یاقوت در بورس و از طریق سامانه معاملاتی قابل خرید و فروش هستند.
• میزان سود: بازدهی این صندوق نیز در سال ۱۴۰۳ حول رقم ۳۵ درصد بوده است.
• مخاطب هدف: افرادی که به دنبال افزایش سرمایه در بلندمدت هستند و نیازی به دریافت سود ماهانه ندارند.

⚖️ مقایسه کلیدی تفاوت‌های همای و یاقوت

❓ سوال اصلی: کدام صندوق برای من بهتر است؟

پاسخ به این سؤال کاملاً به اهداف، افق زمانی و روحیات مالی شما بستگی دارد. برای انتخاب بهترین گزینه، از خود این سه سؤال را بپرسید:

1. هدفم از سرمایه‌گذاری چیست؟ (کسب درآمد ماهانه یا انباشت سرمایه برای آینده؟)
2. افق سرمایه‌گذاری من چقدر است؟ (کوتاه‌مدت یا بلندمدت؟)
3. میزان ریسک‌پذیری من چقدر است؟ (چقدر تحمل نوسان دارم؟)

🟣 انتخاب صندوق همای مناسب شماست اگر:

• به یک درآمد ثابت و ماهانه نیاز دارید.
• ریسک‌پذیری بسیار پایینی دارید.
• به دنبال جایگزینی با بازدهی بالاتر برای سپرده‌های بانکی هستید.

🔵 انتخاب صندوق یاقوت مناسب شماست اگر:

• هدف شما افزایش سرمایه در بلندمدت است.
• تمایلی به دریافت سود ماهانه ندارید و ترجیح می‌دهید سود شما compounded شود (دوباره سرمایه‌گذاری شود).
• می‌خواهید از نوسانات کوتاه‌مدت قیمت واحدها پس از پرداخت سود (قرمز شدن تابلو) دور بمانید.

هر دو صندوق همای و یاقوت آگاه، گزینه‌های کم‌ریسک و مدیریت‌شده‌ای توسط یک تیم حرفه‌ای هستند و بازدهی قابل مقایسه‌ای دارند. تفاوت اصلی آن‌ها نه در عملکرد، بلکه در الگوی پرداخت سود است. همای مانند یک درخت میوه است که هر ماه به شما ثمره می‌دهد، در حالی که یاقوت مانند یک جنگل است که به تدریج و با آرامش رشد می‌کند و در نهایت سرمایه شما را بزرگ می‌کند. انتخاب نهایی کاملاً به ترجیح شخصی و نیاز مالی شما بستگی دارد.

❔ سوالات متداول

سوال: بزرگترین تفاوت صندوق همای و یاقوت چیست؟ پاسخ: بزرگترین تفاوت در شیوه پرداخت سود است. همای سود نقدی ماهانه پرداخت می‌کند، اما سوددهی در یاقوت از طریق افزایش قیمت واحدها محقق می‌شود.

سوال: آیا امکان سرمایه‌گذاری در هر دو صندوق به صورت همزمان وجود دارد؟ پاسخ: بله، بسیاری از سرمایه‌گذاران حرفه‌ای برای تنوع‌بخشی بیشتر، سبدی از هر دو نوع صندوق تشکیل می‌دهند تا هم از سود ماهانه بهره ببرند و هم از رشد بلندمدت سرمایه سود کنند.